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Hoy te traigo lo que nadie te quiere contar, sobre amortizar hipoteca.
Te quiero contar mi opnión sobre amortizar hipoteca, ya que estado leyendo diversas opniones con las que no siempre estoy de acuerdo.
Información que tienes que saber para amortizar hipoteca.
Deducción
Tienes que tener encuenta si te deduces en la declaración de la renta por compra de vivienda habitual, en España la deducción se eliminó a partir de las vivienda compradas el 1 de enero de 2013.
Las condiciones de tu prestamo hipotecario.
Tipo de hipoteca
Si la tienes a tipo fijo ya sabés que durante la duración la cuota no va a cambiar.
Cuando es a tipo variable tienes que saber en que fecha o fechas se te aplica la revision del eurirbor y que diferencial se aplica, para preveer con antelación que tipo se te aplicará.
El coste si es que lo tiene por comisión de desistimiento o comisión de amortización anticipada. (es una comisión que aplica por pagar anticipadamente la hipoteca).
Plazo de tu hipoteca
Este dato es importante para que tomes la decisión de disminuir tiempo o disminuir cuota dependiendo de lo que más te interese.
Lo que más dinero te ahorra es quitar plazo.
A continuación te voy a poner un ejemplo con números para que aprendas a analizar la opción que más te interesa.
Datos del ejemplo por amortización hipoteca.
- Impote pendiente de hipoteca a 01/01/2020 120.000 €uros
- Hipoteca variable euribor + 0,75%
- No tiene comisión de desistimiento
- Plazo 25 años
- Dinero que disponible 30.000 €uros
En el primer caso partimos de que la vivienda se compro el 01 de enero de 2012 por lo tanto tiene deducción por vivienda habitual.
Esto es lo pagarias de cuota e intereses.
| Cuota anual | Intereses anuales |
| 7.360,72 € | 580,97 € |
Cuado hagas la declaración de la renta te vas a ahorrar en impuestos 1.104,41 €uros.
La cifra sale de multiplicar 7.360,72 por el 15%.
Además inviertiendo los 30.000 € en un plazo fijo al 0.80%, recibirias despues de haber pagado impuestos 194.40 €uros.
En este caso no amortizaria hipoteca ya que estas ganado dinero via deduccion de impuestos más por la inversión de tu dinero, si el euribor comenzara a subir tendrias el dinero guardado para amortizar cuando te costrará dinero.
En el caso de que no tuvieras la deducción de hipoteca te estas financiado a tipo de interés muy bajo y amortizar hipoteca en este caso tampoco te interesa.
Teniendo 30.000 euros lo recomedable es amortizar aporximadamente 6.000 €uros, siguiendo el ejemplo de antes si amortizaras 6.000 €uros a principios de año te ahorrarias en intereses 27,40 euros y pagarias la hipoteca 10 meses antes y invirtiendo ese importe al 0.8% ingresarias 38.88 euros.
El dinero lo sigues teniendo tu y en cualquier momento si sube el euribor podrías amortizar quitando tiempo.
Otro factor a tener en cuenta es el I.P.C que la media desde 1999 hasta 2019 ha sido de un 2,11%, igual que afecta al dinero que tienes ahorrado porque si o le sacas rendimiento cada vez vale menos, también afecta a la deuda porque cada vez vale menos.
Te dejo un enlace para que te descargues calculadoras de hipoteca de forma gratuita.
Conclusión amortización de hipoteca.
En el momento actual yo no amortizaria hipoteca porque los tipos son muy bajos, el dinero lo guardaría y lo invertiria como en el ejmplo anterior.
Si por cualquier motivo te vienen mal dadas tienes un fondo de dinero que te va otorgar tiempo para recuperar la situación anterior.
Si tienes cualquier duda puedes contactar conmigo aquí.